Ma mère a atteint l’âge de retraite, elle est mariée et au foyer et n’a jamais travaillé, a elle droit à une retraite ?
Introduction
La question de la retraite est cruciale pour assurer la sécurité financière à long terme. Cela s’applique également aux femmes mariées qui n’ont jamais travaillé et ont peut-être consacré leur temps à la famille et aux tâches ménagères. Dans cet article, nous examinerons les droits et les options de retraite pour ces femmes, ainsi que les considérations financières importantes à prendre en compte pour leur avenir.
I. Les droits à la retraite pour une femme mariée non travailleuse
Bien que n’ayant pas cotisé à un régime de retraite par le biais d’une carrière professionnelle, une femme mariée a toujours des droits potentiels à la retraite grâce à l’assurance du conjoint.
Assurance du conjoint
Dans de nombreux pays, les régimes de retraite accordent des droits à l’épouse non travailleuse en fonction des cotisations de retraite effectuées par son conjoint. Ces droits peuvent être obtenus sous différentes formes, telles que les régimes de retraite par répartition ou les régimes de pension d’entreprise.
Durée du mariage
La durée du mariage peut être un facteur déterminant dans l’obtention des droits à la retraite. Dans certains pays, il peut être nécessaire de prouver que le mariage a duré un certain nombre d’années pour que l’épouse non travailleuse puisse bénéficier de ces droits.
Oui, en tant que femme au foyer mariée, ma mère peut avoir droit à une retraite même si elle n’a jamais travaillé. Dans de nombreux pays ainsi qu’en France, le système de retraite prévoit des dispositions spéciales pour les épouses qui n’ont pas eu d’activité professionnelle rémunérée et qui ont été au foyer pour s’occuper de la famille et des tâches domestiques.
Le droit à la retraite pour les femmes au foyer peut dépendre du régime de retraite en vigueur dans le pays de résidence de votre mère, ainsi que de la durée du mariage. Voici quelques points importants à prendre en compte :
Assurance du conjoint : Dans certains régimes de retraite, l’épouse non travailleuse peut bénéficier d’une retraite basée sur l’assurance du conjoint. Cela signifie qu’elle peut recevoir une pension de retraite proportionnelle aux cotisations de retraite effectuées par son conjoint pendant la durée du mariage.
Durée du mariage : Dans certains pays, il peut être nécessaire de prouver que le mariage a duré un certain nombre d’années pour que l’épouse non travailleuse puisse bénéficier des droits à la retraite basés sur l’assurance du conjoint.
Conditions spécifiques pour avoir une retraite : Il est essentiel de vérifier les conditions spécifiques du régime de retraite applicable à votre mère. Certaines réglementations peuvent exiger que l’épouse non travailleuse atteigne un certain âge ou remplisse d’autres critères pour bénéficier de la retraite.
Consultation des organismes de retraite : Pour obtenir des informations précises sur les droits à la retraite de votre mère, il est recommandé de contacter les organismes de retraite compétents dans votre pays. Ils pourront fournir des détails spécifiques sur les droits de retraite pour les femmes au foyer mariées.
Ma mère s’est renseignée auprès des autorités compétentes pour connaître ses droits à la retraite et les démarches à suivre pour faire valoir ses droits. Chaque pays a ses propres règles et réglementations concernant les prestations de retraite pour les personnes ayant peu ou pas cotisé en raison de leur rôle de femme au foyer.
II. Options de retraite pour une femme mariée non travailleuse
Les femmes mariées qui n’ont jamais travaillé ont différentes options pour leur retraite. Il est essentiel d’examiner attentivement chacune d’elles pour prendre la meilleure décision.
Retraite basée sur l’assurance du conjoint
L’épouse non travailleuse peut opter pour une retraite basée sur l’assurance du conjoint. Cela signifie qu’elle recevra une pension des retraitées proportionnelle aux cotisations de retraite effectuées par son conjoint tout au long de sa carrière.
Planifier une retraite indépendante
Même si elle n’a jamais travaillé, une femme mariée peut envisager de commencer à épargner pour sa retraite par le biais de comptes d’épargne personnels, comme un plan d’épargne retraite ou un compte d’épargne individuel.
III. Considérations financières importantes
Il y a plusieurs considérations financières cruciales que les femmes mariées non travailleuses doivent prendre en compte pour leur retraite.
Planification précoce
Il est essentiel de commencer la planification de la retraite le plus tôt possible. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous aurez de temps pour accumuler des fonds pour la retraite.
Consultation d’un professionnel
Il peut être bénéfique de consulter un conseiller financier pour comprendre toutes les options de retraite disponibles, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque stratégie.
Épargne du ménage
Si l’épouse non travailleuse participe aux décisions financières du ménage, il est essentiel de prendre en compte la retraite dans la planification financière globale.
Réforme de la retraite pour femme 2023 : Nouveaux âges, conditions et mesures pour les différentes catégories
En septembre 2023, une importante réforme de la retraite entre en vigueur en France, apportant des changements significatifs aux âges de départ à la retraite, aux durées de cotisation et aux conditions d’éligibilité pour diverses catégories de travailleurs.
Allongement progressif de l’âge de départ à la retraite
L’âge légal de départ à la retraite est allongé de 62 à 64 ans. À partir du 1er septembre 2023, cet âge sera progressivement relevé de trois mois par génération, à compter des assurés nés le 1er septembre 1961. Ainsi, l’âge d’ouverture à la retraite sera porté à 63 ans et 3 mois en 2027 pour la génération 65, puis à 64 ans en 2030 pour les générations 68 et suivantes.
Augmentation de la durée de cotisation pour une retraite à taux plein
À partir de 2027, la durée de cotisation requise pour bénéficier d’une retraite à taux plein sera portée à 43 ans, dès la génération née en 1965. Cette mesure accélère l’application de la loi « Touraine » de 2014, qui prévoyait à l’origine un allongement progressif de la durée de cotisation de 42 à 43 ans d’ici 2035, à partir de la génération 1973.
Âge de la retraite à taux plein pour les personnes n’ayant pas cotisé 43 ans
Pour les personnes qui n’auront pas pu cotiser pendant 43 ans, l’âge de départ à la retraite à taux plein sans décote reste fixé à 67 ans.
Dispositif de carrières longues adapté
Le dispositif de carrières longues est adapté pour permettre aux travailleurs de partir en retraite plus tôt dans certains cas. Ceux qui ont commencé à travailler avant 16 ans pourront partir à 58 ans ; entre 16 et 18 ans à partir de 60 ans, entre 18 et 20 ans à partir de 62 ans, et une nouvelle borne d’âge à 63 ans est introduite pour ceux qui ont débuté entre 20 et 21 ans. Un plancher de 43 annuités de cotisations est également introduit par amendement.
Départ anticipé pour les victimes d’accidents du travail et les travailleurs handicapés
Les victimes d’un accident du travail ou d’une maladie professionnelle pourront partir en retraite pour incapacité à 60 ans, à condition de justifier d’un taux d’incapacité permanente d’au moins 20 %. Les travailleurs handicapés pourront partir à compter de 55 ans.
Texte d’application
Un décret du 3 juin 2023 décline les dispositions de la réforme sur le plan réglementaire. Il précise les nouvelles règles concernant les départs anticipés pour carrières longues et pour handicap, ainsi que la création d’un âge d’ouverture des droits à la retraite pour les assurés inaptes et invalides à 62 ans. Il offre également la possibilité aux assurés ayant demandé leur pension avant le 1er septembre 2023, et dont la retraite prend effet à cette date, de demander une annulation de leur pension jusqu’au 31 octobre 2023. ( voir l’article du LeMonde réforme doubles tranchants pour femmes)
Mesures pour les mères de famille
Pour atténuer les effets de la réforme pour les mères de famille, plusieurs amendements parlementaires ont été adoptés. Elles pourront bénéficier d’une surcote anticipée jusqu’à 5% en ayant une carrière complète à 63 ans et au moins un trimestre de majoration de durée d’assurance pour enfant. Le minimum de 2 trimestres de majoration liée à l’éducation ou l’adoption d’un enfant est également garanti.
Assurance vieillesse pour les aidants
Une assurance vieillesse pour les aidants est créée pour mieux prendre en compte leur situation pour la retraite. Quatre trimestres accordés au titre de l’assurance vieillesse des aidants pourront désormais être pris en compte.
Fin des régimes spéciaux
La loi acte la suppression des principaux régimes spéciaux de retraite pour les futurs embauchés à partir du 1er septembre 2023, mais les salariés actuels resteront affiliés à leur régime spécial selon la clause « du grand-père ».
Prévisions des comptes sociaux
Le déficit de la sécurité sociale est estimé à 8,2 milliards d’euros en 2023. La branche vieillesse serait déficitaire de 11,3 milliards d’euros à l’horizon 2026, tendant vers l’équilibre en 2030.
En conclusion, la réforme de la retraite 2023 introduit des changements significatifs dans les âges de départ, les durées de cotisation et les conditions d’éligibilité pour diverses catégories de travailleurs. Ces mesures visent à adapter le système de retraite aux défis démographiques et économiques actuels.
Conclusion
La retraite pour une femme mariée n’ayant jamais travaillé nécessite une approche réfléchie et une planification précoce. Bien que n’ayant pas cotisé directement à un régime de retraite, elle peut bénéficier des droits basés sur l’assurance du conjoint. De plus, il est essentiel d’envisager des options d’épargne personnelles pour assurer une sécurité financière à long terme. Une consultation avec un professionnel financier peut aider à prendre des décisions éclairées pour une retraite confortable. En planifiant tôt et en prenant les bonnes décisions, une femme mariée non travailleuse peut envisager un avenir financier serein lors de sa retraite.
